Рост потребительских кредитов в Армении опережает рост доходов населения, что может привести к рискам в банковской системе. Об этом говорится в ежегодном отчете о финансовой стабильности, который опубликовал сегодня Центробанк Армении, передает Sputnik Армения.
ИСХОДЯ ИЗ ЭТОГО, ЦБ РЕКОМЕНДУЕТ БАНКАМ ОЦЕНИВАТЬ ДОХОДЫ ЗАЕМЩИКОВ БОЛЕЕ КРИТИЧЕСКИ — не только на данный момент, но и в перспективе, учитывая неопределенность в мировой экономике и в регионе.
Согласно стресс-тестам, проведенным ЦБ, при самых негативных прогнозах развития событий (затягивание конфликта на Ближнем Востоке, рост цен на энергоносители, усложнение логистики и др.), ущерб для банковской системы (в результате неплатежей клиентов) может составить порядка 185 млрд драмов (порядка $500 млн). Тем не менее, по оценке ЦБ, эти риски могут быть почти полностью поглощены за счет дополнительных резервов капитала, которые банки сформировали по его требованию, в объеме 175 млрд драмов (чуть больше $470 млн).
ЦБ продолжит следить за ситуацией и, при необходимости, потребует у банков повысить резервы капитала, играющие роль подушки безопасности на случай кризисных ситуаций.
НО НЕВОЗМОЖНО УМОЛЧАТЬ: ШУМ ПРЕДВЫБОРНОЙ КАМПАНИИ ЗАГЛУШАЕТ ЦЕЛУЮ КУЧУ ПРОБЛЕМ И РИСКОВ, касающихся разных аспектов жизни Армении и армянского общества. Да, в рамках этой самой кампании многие вопросы так или иначе озвучиваются, но многое остается за кадром. Вот и этот сигнал ЦБ, который можно считать более чем тревожным, оказался вне зоны общественного внимания. А зря.
Согласно официальным данным, общий кредитный портфель всех банков Армении превышает 8 триллионов драмов, примерно четверть из этой суммы (1,8 триллионов) выданы банками физическим лицам в виде потребительских кредитов. Количество же активных потребительских кредитов превышает полтора миллиона.
Между тем важно отметить, что за последний год потребительское кредитование выросло на 27,5%. Еще на 13% выросло ипотечное кредитование. То есть за год количество кредитов физических лиц выросло более чем на 40%. Это внушительный показатель. Но, как говорится, все бы ничего, если бы не инфляционный фон, на котором произошел этот резкий рост по сути закредитованности населения. Отметим, что только с начала года потребительские цены выросли 5,3%, а цены на продовольственные товары увеличились на 9,5%. Таким образом, с одной стороны, сильно дорожает жизнь населения страны, с другой – все глубже это население влезает в долги перед банками. Плюс ко всему прочему не будем забывать, что более 21% этого самого населения живет за чертой бедности.
Если для банковского сектора ситуация тревожная, о чем в очень скромных формулировках предупреждает ЦБ, то для сотен тысяч граждан страны вырисовывается куда более мрачная, зачастую просто критическая перспектива. Очевидно, что тотальный и болезненный рост цен продолжится. Есть все основания полагать, что особенно серьезным будет дальнейший рост цен на продовольствие. Тут в очередной раз стоит обратить внимание на прогнозы относительно грядущего продовольственного кризиса в мировом масштабе и на снижающийся уровень продовольственного самообеспечения Армении. Иными словами, в этой сфере растет зависимость Армении от импорта продовольствия, которое и дорожает и становится дефицитным везде.
Так или иначе, очевидно, в социально-экономической жизни страны складывается, по крайней мере, весьма и весьма вероятная в самом ближайшем будущем форс-мажорная ситуация. Да, ЦБ как регулятор сферы предупреждает банки и призывает их к осторожности при выдаче потребительских кредитов, учитывая падающую платежеспособность населения. Это понятно. Совсем не понятно другое: как быть заемщикам при том же падении их платежеспособности? Многим ведь придется, а многим уже сегодня приходится выбрать между долговыми обязательствами перед банками и потребностью в элементарной еде.
На первый взгляд поражает равнодушие правительства к проблеме. Однако в случае с этим правительством ничего не должно удивлять. Было бы удивительно, если бы было иначе. Если бы полностью увлекшись вопросом собственного воспроизводства, действующая власть не забывала искать пути хотя бы смягчения текущей социальной ситуации, обусловленной растущими ценами в сочетании с растущими долгами населения. Просто парадоксально, что постоянно демонстрируя свою безответственность и некомпетентность, провалы практически во всем в течение 8 лет, та же команда претендует вновь оказаться у руля страны. Что бы что? Что бы гробить все сферы и дальше?
