Средний чек при покупках по банковской карте в Армении в 2025 году снизился. Об этом свидетельствует статистика Центробанка республики.
По сравнению с 2024 годом средний чек при офлайн-покупке (через POS-терминал, то есть в магазинах и объектах обслуживания) снизился на 1 700 драмов ($4,4) — с 6 330 до 4 630 драмов (чуть больше $12). Это не означает, что расплачиваться при помощи карты в Армении стали меньше, — скорее, это стали делать чаще.
Общий объем покупок через POS-терминалы в 2025-м вырос примерно на $360 млн — с $3 млрд 24 млн до $3 млрд 383 млн (в драмах — с 1 трлн 158 млрд до 1 трлн 296 млрд), а число сделок — с 183 до 280 млн. Таким образом, если объем покупок вырос на 11%, то их количество — более чем на 50%.
В авангарде — пенсионеры
Скорее всего, рост безналичных покупок в рознице произошел в основном за счет пенсионеров. Выплату большинства пенсий и пособий в 2024–2025 годах правительство Армении перевело на банковские карты (а с 1 апреля 2026 года безналично будут выплачиваться все пенсии и пособия в республике). Очевидно, что с пенсионерами связан не только рост числа сделок по картам, но и сокращение среднего чека (излишне объяснять, что траты у пенсионеров меньше, чем у работающих людей). Чтобы пенсионеры делали безналичные покупки, а не обналичивали пенсию из банкомата в начале месяца, государство с 2022 года платит им кешбэк за безналичные покупки (который в августе 2024 года вырос с 10% до 12% пенсии или пособия, а с 2026 года — до 20%).
Показательно, что подобная «демократизация» наблюдалась при обычных, а не онлайн-покупках (ведь пенсионеры их почти не делают). Онлайн-покупки в Армении и по суммарному объему, и по числу сделок выросли не столь сильно (на 12–13%). Там всплеск активности произошел раньше — в 2022–2023 годах.
Онлайн-торговля и маркетплейсы
В прошлом году объем онлайн-покупок на территории Армении вырос на 13%, или примерно на $645 млн, до примерно $5 млрд 593 (2 трлн 142 млрд драмов). За последние годы и здесь наблюдается рост популярности онлайн-торговли и ее «демократизация»: в 2021 году средний чек составлял примерно 12 370 драмов (около $32), в 2025-м — 9 270 (около $24). Всплеск сумм и количества покупок пришелся на 2022–2023 годы, когда на армянский рынок стали активно заходить российские маркетплейсы.
Сделки за рубежом: туристы и релоканты
В последние несколько лет продолжается сильный рост сделок за рубежом по банковским картам, выпущенным армянскими банками. В 2022 году по сравнению с 2021-м он вырос в два с лишним раза, а в сумме за 5 лет — в 5 раз: примерно с 202 млрд до 1 трлн 11 млрд драмов (около $2 млрд 640 млн). Скорее всего, это обусловлено не только ростом выездного туризма из Армении, но и тратами релокантов из России. Многие из них в свое время получили в Армении банковские карты (хотя и с определенными сложностями). А учитывая, что многие из релокантов отличаются большой мобильностью, можно предположить, что они пользовались (и пользуются) армянскими картами Visa или Master в третьих странах. Это касается и так называемых «цифровых кочевников», которые, оформившись на работу в Армении, продолжают работать удаленно, переезжая в другие страны (есть и случаи, когда они возвращаются в Армению).
Доля налички в денежной массе сократилась
В целом за последние 5 лет в Армении сокращаются темпы роста «обналички» карт в банкоматах. Это хорошо видно и с «высоты» общих показателей денежной массы в стране. Если для простоты не учитывать ценные бумаги и деньги в обороте на предприятиях, а брать в расчет только «живые деньги» — наличные, деньги на картах и счетах до востребования (которые можно получить сразу и без каких-либо финансовых потерь), то в конце 2021 года доля наличных денег в этой массе составила 46,5%, а в конце 2025-го — уже 37,2%.
Выводы
Таким образом, в Армении все чаще делают покупки картой. Пенсионеры в последние год-два ускорили эту тенденцию, которая проявляется в течение нескольких лет — причем как в офлайн-, так и в онлайн-покупках.
