ЦИФРОВИЗАЦИЯ ВЕДЕТ К СОЗДАНИЮ "ОБЩИХ" ДЕНЕГ ЕАЭС

В России появится третья форма нацвалюты

Пандемия COVID-19, повлиявшая в том числе и на дальнейшее расширение роли e-commerce и технологий электронных расчетов, стала одной из причин тщательного изучения финансовыми регуляторами вопроса цифровых валют центральных банков.

АКТИВНО ПРОРАБАТЫВАЕТСЯ ЭТА ТЕМА И НА ПРОСТРАНСТВЕ ЕАЭС, с учетом, конечно же, множества деталей. Ведь, решая вопрос о выпуске цифровой валюты, Центральный банк любой из стран союза должен в первую очередь оценить ее влияние на денежно-кредитную политику и финансовую стабильность. Не говоря уже о том, что нужно сообща продумать также механизмы, позволяющие предупреждать и минимизировать киберриски.

В этом контексте многие эксперты как раз указывают на высокий потенциал эмиссии цифрового рубля, предложенного Центральным банком России, который может быть впоследствии использован как средство обращения в трансграничной торговле. Сам Банк России, кстати, уже определился с моделью внедрения цифрового рубля как новой формы денег, представив на днях свою концепцию.

Как отмечается в документе, развитие цифровой экономики требует бесшовного взаимодействия цифровых сервисов бизнеса и государства, а также дальнейшей цифровизации платежной инфраструктуры. При этом Банк России, как и регуляторы других стран, активно исследует возможность внедрения цифровой национальной валюты - цифрового рубля.

Эмитировать цифровой рубль будет Банк России. Он станет третьей формой российской национальной валюты и будет использоваться наравне с наличными и безналичными рублями. Однако помимо свойств традиционных наличных и безналичных денег цифровой рубль будет обладать дополнительными преимуществами, которые, как обещают авторы концепции, способны повысить его привлекательность как платежного средства.

Отсутствие интернета цифровому рублю не помеха

Среди ключевых преимуществ цифрового рубля указывается прежде всего возможность доступа для граждан и бизнеса к своему цифровому кошельку через любую финансовую организацию, клиентами которой они являются.

ИНАЧЕ ГОВОРЯ, КЛИЕНТ МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ДОСТУП к своему кошельку на платформе цифрового рубля через инфраструктуру любой финансовой организации, в которой у него открыт счет. Также цифровой рубль обеспечит расчеты между физическими лицами и оплату товаров и услуг в офлайн-режиме без доступа к сети интернет. Для офлайн-расчетов будет создан второй кошелек на смартфоне, для пополнения которого можно будет перевести деньги с кошелька в приложении, а потом расплатиться. Кстати, получатель средств тоже сможет переводить их со своего офлайн-кошелька на онлайн-кошелек.

Гарантируется и высокий уровень сохранности средств, учитывая то, что цифровой рубль является обязательством Банка России. Заодно повысится уровень безопасности за счет наличия уникальных номеров цифровых рублей, позволяющих отследить их движение и упростить восстановление нарушенных прав владельца в случае их утраты или хищения. При этом Центробанк будет поставлять цифровой рубль на цифровой кошелек коммерческого банка в обмен на списание денег с корсчета. То есть для пополнения своего кошелька кредитная организация вначале должна направить в ЦБ запрос на эмиссию цифровых рублей. Последний далее списывает безналичные средства с корреспондентского счета кредитной организации и проводит эмиссию цифрового рубля в эквивалентном объеме. Ну а потом, если клиент захочет обменять безналичные средства на цифровой рубль, комбанк переведет цифровые деньги со своего цифрового кошелька на кошелек клиента.

По части конфиденциальности информации об операциях клиентов и защите их персональных данных авторы проекта обещают, что степень конфиденциальности операций на платформе цифрового рубля будет обеспечена на уровне не ниже, чем при существующем механизме безналичных платежей. При этом расчеты в цифровом рубле не предполагают анонимности платежей.

Что касается финансового рынка, то и здесь авторы проекта обещают рост конкуренции, поскольку возможность доступа клиентов к своим кошелькам через любую финансовую организацию может способствовать усилению конкуренции между высокотехнологическими сервисами на финансовом рынке. Наряду с этим наличие цифрового рубля позволит развивать новую платежную инфраструктуру для участников финансового рынка.

Внедрение цифровых валют приведет к росту торговли

В накладе не останется и государство, которое сумеет вести эффективный контроль за расходованием бюджетных средств с учетом того, что платформа цифрового рубля обеспечит гарантированную адресную доставку целевых выплат гражданам и бизнесу.

НО ГЛАВНОЕ ВНЕДРЕНИЕ ЦИФРОВОГО РУБЛЯ обладает довольно серьезным потенциалом для упрощения проведения трансграничных платежей. В Банке России уверены, что запуск платформы цифрового рубля может стать первым шагом на пути к повышению эффективности трансграничных платежей и расчетов посредством ее дальнейшей интеграции с аналогичными платформами цифровой валюты центральных банков других стран, в частности - ЕАЭС.

Запуск тестирования прототипа платформы цифрового рубля намечен на первый квартал следующего года. Предполагается, что тестирование прототипа платформы цифрового рубля будет проводиться совместно с участниками финансового рынка в течение всего 2022 года. По результатам тестирования будет сформирована дорожная карта внедрения целевой платформы цифрового рубля.

Комментируя инициативу Банка России о проработке вопроса внедрения цифрового рубля, главный экономист Евразийского фонда стабилизации и развития при Евразийском банке развития Евгений Винокуров отметил, что она очень своевременна на фоне повсеместно растущего интереса к цифровым валютам и роста доли безналичных платежей. В целом же, пояснил он, внедрение цифровых валют центральными банками стран - участниц ЕАЭС приведет к росту торговли в союзе и будет влиять на интеграционные процессы в регионе.

"Последние исследования устанавливают положительную связь между цифровизацией и интеграцией. Рост цифровизации на 10% приводит к росту торговли товарами на 2% и торговли услугами - на 3%, - уточнил эксперт, добавив: - Внедрение цифровой валюты способно оказать положительное воздействие на развитие платежных систем на пространстве ЕАЭС. Проявляться это будет посредством создания новых технологий расчетов, упрощения финансовых транзакций и снижения сопряженных с ними издержек и рисков, что будет способствовать реализации цифровой повестки ЕАЭС".